Кредит для малого бизнеса что нужно

Содержание

Кредит на бизнес с нуля

Кредит для малого бизнеса что нужно

Взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля — одна из самых сложных задач для начинающего предпринимателя. Учитывая высокие риски неудачи в развитии дела, банки неохотно предоставляют подобный вид займа. Однако, есть ряд действенных способов повысить шансы на его одобрение.

Условия и факторы, влияющие на выдачу займа

Существует множество советов на тему того, как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Все факторы, способные оказать положительное влияние на решение банка о его предоставлении, можно обозначить тремя пунктами:

  • грамотный бизнес-план;
  • правильный выбор франшизы;
  • наличие залога и первого взноса.

Также потенциальный заемщик должен соответствовать ряду требований, таких как:

  • иметь безупречную кредитную историю;
  • не иметь судимости;
  • не иметь никаких долгов, в том числе и по коммунальным услугам, налогам, штрафам и т. д.;
  • быть платежеспособным.

Практика показывает, что наиболее благосклонны банки к людям, имеющим постоянную регистрацию по месту жительства, недвижимость в собственности, состоящим в браке и находящимся в возрасте от 30 до 40 лет.

Кредит на бизнес с нуля

Какие бывают виды кредитов

Существует несколько видов кредитов, подходящих для развития малого бизнеса с нуля. К ним относятся:

  • Традиционный кредит. Может быт предоставлен на открытие дела, на наращивание оборотных средств или приобретения оборудования. Средняя рыночная ставка составляет 15 %. Она может быть снижена, если займ выдается под решение определенных задач.
  • Овердрафт. Позволяет снять со счета сумму, превышающую его остаток. Доступен держателям карт и расчетных счетов. Предназначен для ликвидации кассовых разрывов. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально в зависимости от оборота по его счету, длительности сотрудничества с банком и степени установившегося доверия. Средняя рыночная ставка колеблется в диапазоне от 12 % до 18 %.
  • Кредитная линия. При выборе данного способа кредитования заемщик получает средства не единовременно, а небольшими частями, достаточными для покрытия расходов в данный момент. Начисление процентов производится только на фактическую сумму займа, что позволяет оптимизировать расходы.
  • Банковская гарантия. По сути, представляет собой вид поручительства и страхования рисков невыполнения обязательств.
  • Специфические займы. Наиболее популярными среди них считаются факторинг, по сути, являющийся товарным кредитом, а также лизинг или так называемая финансовая аренда. Оба эти инструмента кредитования весьма удобны и выгодны, но предназначены для решения довольно узких задач. Поэтому они могут оказаться неприменимы, когда речь идет о получении кредита под бизнес, развитие которого планируется с нуля.
  • Венчурное кредитование. Применяется в сфере предпринимательства, связанного с научными технологиями. Его отличительные черты — длительный срок и большие проценты.
  • Коммерческая ипотека. В качестве залога выступает приобретаемая недвижимость.

Кредит на бизнес с нуля

Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля пошаговая инструкция

Прежде чем обращаться в банк с просьбой о выдаче кредита на создание бизнеса с нуля, важно сделать три основных шага:

  • разработка бизнес-плана;
  • выбор франшизы;
  • подготовка залога.

Готовность предоставить в залог какое-либо имущество существенно повысит шансы на одобрение заявки на предоставление займа. В этом качестве может выступать недвижимость, транспорт, оборудование, ценные бумаги или иные ликвидные активы.

При отсутствии подходящих объектов предприниматель должен быть готов внести первый взнос в размере минимум 30 % от необходимой для открытия дела суммы.

Поможет склонить банк в свою пользу в вопросе выдачи кредита под покупку бизнеса и наличие поручителя, в роли которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Затем наступает этап непосредственного взаимодействия с банком, который состоит из следующих шагов:

  • заполнение анкеты;
  • выбор программы кредитования;
  • регистрация и постановка на учет ИП или ООО в налоговой;
  • подача заявки и предоставление банку полного пакета документов;
  • оформление залога или первого взноса;
  • получение денег.

Кредит на бизнес с нуля

Выбор банка и программы кредитования

В первую очередь требуется определить сумму, которую необходимо взять в кредит под открытие бизнеса. А также решить вопрос с подходящим для залога имуществом. Банки предлагают большой перечень программ кредитования. цель заемщика — выбрать ту, которая будет максимально соответствовать его потребностям.

Важно помнить, что те лица, которые уже являются клиентами банка и имеют в нем депозит или расчетный счет, могут взять кредит на открытие бизнеса на более выгодных условиях.

Выбирая банк, в первую очередь необходимо обратить внимание на следующие критерии:

  • рейтинг по оценке авторитетных компаний;
  • длительность существования финансово-кредитной организации;
  • финансовые показатели;
  • наличие льготных программ с господдержкой.

Прежде чем остановить свой выбор на конкретной программе кредитования, нужно оценить такие предлагаемые договором параметры, как:

  • итоговая ставка;
  • график платежей;
  • предусмотренные штрафы и порядок их начисления;
  • условия, на которых возможно погасить кредит досрочно;
  • иные права и обязанности сторон.

Разработанные банком кредитные продукты отличаются не только условиями, но и требованиями, предъявляемыми к заемщику и имуществу, предоставляемому в залог.

Если необходимая сумма невелика, то есть возможность получить потребительский кредит или открыть карту с возобновляемым лимитом. Это может быть выгоднее, так как процентная ставка по таким займам обычно ниже.

Кредит на бизнес с нуля

Регистрация в налоговой

Прежде чем получить кредит на бизнес, начинаемый с нуля, необходимо пройти процедуру постановки на учет в налоговой инспекции.

Главным вопросом на этом этапе станет выбор оптимальной системы налогообложения. По факту регистрации, длительность которой не должна превышать 3 рабочих дня, предпринимателю выдается соответствующий документ, без его предоставления банк не выдаст целевой займ.

Франшиза

Вероятность получить кредит на старт независимого бизнеса для человека, начинающего с нуля, невелика. Гораздо охотнее банки выдают ссуды на покупку франшизы, особенно тех компаний, которые являются их ассоциированными партнерами. Например, для Сбербанка это компания Harat’s.

Главное условие — выбранный бренд должен быть проверенным и доходным.

Кредит на бизнес с нуля

Разработка бизнес плана

Без подобной подготовки шансов на одобрение заявки практически нет. Начинающий бизнесмен, обращаясь за ссудой, должен предоставить банку информацию об основных тактических и стратегических направлениях развития дела, на которое он планирует потратить выделенные деньги.

Исчерпывающие сведения о планируемых объемах, соотношении потенциальной прибыли и издержек, а также анализ конъюнктуры соответствующего сегмента рынка помогут убедить банк в целесообразности инвестирования в представленный проект.

Важно: подробный бизнес план развития дела с нуля представляет собой внушительный документ на несколько десятков листов. Для подачи в банк следует разработать сжатую, но предельно четкую версию, не превышающую по объему 10 страниц.

Подача заявки на кредит

Процедура подачи заявки на предоставление кредита на открытие бизнеса проста. Все, что требуется от соискателя, — заполнить анкету и ждать ответ банка. Сделать это можно как в офисе выбранной организации, так и в онлайн режиме.

Подавая заявку на кредит, необходимо указывать все данные максимально достоверно и подробно. Нельзя пытаться утаить какие-либо сведения, например, факт наличия непогашенных ссуд.

Банковские службы безопасности проведут тщательную проверку, которая выявит обман. В этом случае заемщик, пытавшийся предоставить ложную информацию, будет занесен в черный список.

Кредит на бизнес с нуля

Предоставляем документы

Помимо стандартного, предоставляемого банку при обращении за выдачей кредита физическим лицом набора, включающего в себя паспорт, ИНН, сведения о собственности, служащей залогом, и иные подобные бумаги, будущий предприниматель должен предъявить документы, относящиеся к бизнесу:

  • план развития;
  • подтверждение регистрации ООО или ИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • гарантии сотрудничества от франчайзера;
  • лицензии, необходимые для ведения открываемого дела.

Все документы должны быть актуальны и оформлены надлежащим образом. Если у заявителя есть какой-либо доход, кроме планируемого бизнеса, то следует предоставить его подтверждение. Это повысит лояльность банка.

Заключение договора и получение средств

Перед подписанием договора важно внимательно ознакомиться со всеми пунктами документа. Если какой-либо из них не соответствует возможностям и пожеланиям заемщика, можно попробовать договориться с банком о внесении изменений. Все банковские соглашения составляются с учетом индивидуальных условий клиента.

Максимальная предоставляемая сумма и процентная ставка устанавливаются в зависимости от рисков, предполагаемых бизнес планом, величины залога и многих иных параметров.

Кредиты под бизнес с нуля могут быть перечислены на расчетный счет начинающего предпринимателя либо выданы ему на руки. Если ссуда предоставлена по договору факторинга или лизинга, то она переводится компании, у которой производится закупка товара и оборудования.

Кредит на бизнес с нуля

Топ 3 популярных банков для получения кредита на открытие бизнеса

Сбербанк — лидер кредитного рынка. Тем, кто только находится на старте своего дела, предлагается программа «Доверие», подходящая для предпринимателей малого и среднего уровня.

Кредиты на развитие бизнеса доступны по ней с нуля и до достижения годовой выручки в 60 млн. рублей. Процентная ставка составляет 16,5 % в год, а максимальная сумма кредитования достигает 3 млн. рублей.

Помимо этой программы, человеку, желающему взять кредит под покупку бизнеса, будут интересны и такие предложения банка, как:

  • кредит на пополнение оборотных средств;
  • кредит на покупку оборудования и транспорта;
  • экспресс под залог;
  • бизнес-актив;
  • бизнес-инвест;
  • лизинг.

Кредит на бизнес с нуля

Тинькофф банк позиционирует себя, как наиболее удобный банк для малого бизнеса. Предлагает выгодные кредитные программы с гибкими условиями для частных лиц и начинающих предпринимателей. Предоставляет возможность получения наличных средств и банковских гарантий.

ВТБ Банк Москвы также имеет ряд интересных программ. В первую очередь человеку, заинтересованному в кредите малому бизнесу с нуля без залога и поручителей, рекомендуется обратить внимание на нецелевой займ в этом банке с процентной ставкой 14,9 % годовых. Максимальная доступная сумма составляет 3 млн. рублей.

Для желающих взять кредит для развития бизнеса с нуля разработаны специальные программы:

  • оборот;
  • перспектива для бизнеса;
  • овердрафт.

В заключение

Зачастую кредитование помогает открыть новый бизнес или развить уже существующий. Однако такой подход связан с существенными переплатами и рисками, которые нужно оценить, прежде чем решиться на заключение договора.

Помимо банковских займов, существует ряд иных способов привлечения финансов для старта своего дела. Среди них поиск инвестора, получение гранта, оформление субсидии.

Оригинал статьи размещён здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/startap/na-otkrytie/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c68576031fe3800ae848339/kredit-na-biznes-s-nulia-5c699999f14e8600aeccde37

Топ 5: кредиты на открытие бизнеса с нуля и развитие для ип и ооо

Кредит для малого бизнеса что нужно

Кредитные организации предпочитают связываться с устойчивыми бизнес-клиентами, которые давно и успешно ведут деятельностью, положительно зарекомендовали себя на рынке. Такие клиенты без проблем обеспечат возврат средств, их бизнес более менее стабилен.

Кредит для бизнеса с нуля — рискованная программа для любого банка. Нет никакой гарантии, что деятельность заемщика будет успешной. Если дело «не пойдет», ему нечем будет выплачивать ссуду, она может оказаться невозвратной.

Новым компаниям крайне сложно пробиться и добиться успехов. Конкуренция слишком высокая, более крупные игроки часто делают небольшой бизнес нерентабельным и невыгодным.

Многие новые ИП и компании закрываются в течение 1-2 лет после регистрации. Именно поэтому найти банк, который выдает кредит на начало бизнеса с нуля, найти крайне сложно.

Но варианты все равно есть, все они собраны на сайте Бробанк.ру.

Большинство банков выдают бизнес-кредиты компаниям, которые присутствуют на рынке не меньше 6-12 месяцев. Новому бизнесу такие предложения не подходят.

Условия выдачи кредита для малого бизнеса с нуля

Если вы решили открыть новый бизнес и получить финансирование на реализацию проекта в банке, то идеальный вариант — наличие грамотно составленного бизнес-плана.

Некоторые банки готовы выдать кредит для открытия малого бизнеса с нуля при условии, что предприниматель четко понимает, что это будет за бизнес, как он его будет развивать, когда планируется получение прибыли.

Составление документа лучше доверить специализированным фирмам. Они, опираясь на статистические данные и собственный опыт, помогут грамотно спланировать план развития бизнеса и составить его документально.

Основные условия выдачи кредита для начала бизнеса:

  1. Потенциальный заемщик уже зарегистрирован как индивидуальный предприниматель или как компания.
  2. У заемщика есть собственные средства, которые он может направить на реализацию проекта. Например, хотя бы 20% от сметы он может оплатить сам. И чем больше личных средств вливает клиент, тем больше у него шансов взять кредит на бизнес с нуля.
  3. Есть возможность оставить обеспечение. Обычно речь идет о залоге недвижимости любого типа: коммерческой, жилой. Банку нужны гарантии возвратности средств. Если бизнес прогорит, он заберет залог и не останется в убытке.
  4. Наличие грамотного и четкого бизнес-плана.

К сожалению, даже на таких условиях взять кредит для бизнеса с нуля сложно. Точнее, сложно найти банк. Например, крупные организации типа Сбербанка и ВТБ вообще не работают с начинающими предпринимателями. Для реализации проекта и получения финансирования лучше обращаться в небольшие банки.

Предложение банка Тинькофф

Если вы планируете оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля на более простых условиях, оптимальный вариант финансирования предлагает банк Тинькофф. Многие предприниматели пользуются его кредитными программами, среди которых есть и ссуда для начинающих ООО и ИП. Это один из немногих банков, где реально получить финансирование.

Взять кредит на развитие бизнеса с нуля в Тинькофф можно только при условии открытия в нем расчетного счета. Но это простое условие. Без счета все равно не обойтись, а этот банк предлагает выгодные тарифы на РКО.

Предложения банка Тинькофф для граждан, которые желают оформить кредит на открытие бизнеса с нуля:

  • можно оформить ссуду без залога, сумма выдачи — до 2000000 рублей, срок — до 3 лет. Если заявку подает ИП, ему достаточно предоставить паспорт;
  • если есть возможность предоставить залог недвижимости, сумма может доходить до 15000000 рублей, а срок — до 15 лет;
  • деньги перечисляются на расчетный счет в банке Тинькофф;
  • ответ по заявке поступает в течение дня;
  • оформление полностью удаленное. После одобрения онлайн-заявки менеджер банка сам приедет к заемщику.

В банке Тинькофф действительно реально получить кредит для начинающих предпринимателей. Но если он вам отказал, и если вы не можете получить ссуду пол бизнес-план, тогда рассмотрите вариант оформления кредита просто как физическое лицо.

Кредит для ИП с нуля: оформление по программе для физлица

Не обязательно оформлять именно бизнес-кредит. Вы можете получить простой нецелевой кредит, который выдается физическим лицам, и на полученные деньги организовать собственный бизнес.

Условия выдачи:

  • должна быть официальная работа и приличный стаж по ней. От заемщика требуется предоставление справок о доходах. Только при таких обстоятельствах можно оформить кредит для открытия бизнеса с нуля на приличную сумму до 0,5-1 млн. рублей и даже больше;
  • если нужно получить больше 1 млн. рублей, потребуется предоставление залога недвижимости. В этом случае можно получить деньги на самых выгодных условиях.

При подаче заявки не говорите, что берете деньги на открытие своего дела. Эта цель не приветствуется, вам откажут.

При оформлении такой ссуды важно объективно оценивать себя и реальное положение дел. После оформления вам нужно будет, уже начиная со следующего месяца, вносить ежемесячные платежи. Если вы планируете увольняться, сделайте себе финансовую «подушку безопасности», чтобы не уйти в просрочку.

В какой банк можно обратиться

На деле таких банков предостаточно. Каждая организация выдает нецелевые кредиты гражданам. Но можно выделить несколько банков, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Речь о программах, по которым деньги выдаются со справками или с предоставлением обеспечения (залог, поручительство):

  • Сбербанк. Здесь без обеспечения на любые цели можно получить до 3000000 рублей. Предложением могут воспользоваться граждане от 21 года, справки для выдачи средств обязательны;
  • ВТБ. Незарплатный клиент может получить здесь до 3000000 рублей. Наименьшие ставки устанавливаются при сумме выдачи от 500000 рублей и при подключении страхования жизни;
  • Райффайзенбанк. Жители Москвы, Питера и их областей могут получить здесь до 2000000 рублей, других городов и регионов — до 1000000. Есть возможность взять кредит по паспорту, его сумма не превысит 300000 рублей;
  • Альфа-Банк. Обещает выдать по нецелевой программе до 5000000 рублей, но незарплатные клиенты максимальную сумму не получают. Предварительное решение по онлайн-заявке Альфа Банк огласит уже через 2 минуты;
  • Открытие. Предлагает выдачу до 5000000 рублей на выгодных условиях по ставке от 9,9% годовых. Ответ по онлайн-заявке дается в течение 3-х минут.

На практике взять кредит для начинающих ИП с нуля проще именно так — обратиться в банк за обычной ссудой для физического лица. Если же вы планируете вести какой-то масштабный бизнес, ищите организацию, которая выдает деньги под бизнес-план.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Источник: https://brobank.ru/kredity-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/

Как и где получить кредит для малого бизнеса | как взять кредит и отразить в налоге УСН — Эльба

Кредит для малого бизнеса что нужно

Если говорить об ИП, то бизнесмены зачастую берут обычный потребительский кредит на физлицо и используют его в предпринимательских целях.

В данном случае, преимущества очевидны: вы сможете быстро и без залога получить деньги, вам не нужно будет собирать в банк внушительный пакет документов и ждать, пока специалисты банка их проанализируют, а затем будут принимать решение о выдаче кредита.

Для новичков в бизнесе, которые не проработали и 3 месяцев, такой способ получения денег на развитие фирмы может оказаться единственным. Банки, к сожалению, отказываются кредитовать стартапы. Но не стоит рассчитывать на крупные суммы, оформив потребительский кредит на физ.лицо без залога, вы сможете получить не более 500–700 тысяч рублей.

Кредит в микрофинансовой организации

Наверняка вы слышали о таких компаниях, которые предлагают займы быстро, «до зарплаты» физическим лицам. Некоторые из них оказывают услуги малому и среднему бизнесу, поэтому небольшую сумму и на короткий срок можно позаимствовать у них.

Кроме частных микрофинансовых организаций, существуют государственные, которые предоставляют займы для бизнеса из бюджета государства. Это различные фонды поддержки и развития малого предпринимательства, фонды кредитования малого бизнеса, центры микрофинансирования.

От микрофинансовой организации вы можете получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, займ выдаётся на срок не более года. Процентная ставка различна и к каждому применяется индивидуальный подход.

Наиболее привлекательна процентная ставка у государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных, но для получения займа вам придётся приложить больше усилий. Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата по кредиту получается существенная.

Пакет документов, необходимый для получения займа, следует уточнять в конкретной МФО.

Прежде чем выбрать организацию, у которой вы возьмёте кредит, убедитесь, что она входит в гос.реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

Услугами микрофинансовых организаций удобно пользоваться, если вам срочно необходимы денежные средства на короткий срок и ждать, пока банк одобрит кредит, времени нет.

Но когда бизнесу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, покупку дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

Кредит для развития бизнеса в банке

Сейчас почти все крупные банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма кредитования может быть от нескольких сотен тысяч рублей до десятка миллионов, а также основным преимуществом является заниженная процентная ставка от 14 до 27% в зависимости от банка. Но взять кредит на развите бизнеса не так просто.

Во-первых, крупные суммы предоставляются только фирмам, которые проработали на рынке не менее полугода и имеют дело с прибылью. Кроме того, банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальна.

Во-вторых, для получения кредита на развитие бизнеса вам обязательно потребуется имущество под залог или поручитель, а иногда банки требуют выполнения одновременно двух этих условий.

В качестве залога может выступать различное имущество в зависимости от целей кредита: недвижимость, автомобиль, товары, оборудование, личное имущество предпринимателя. Поручителями выступают собственники бизнеса, а для ИП требуется поручительство супруга (супруги) или третьего лица.

Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, то поручителем также может выступать гарантийный фонд. Подробнее об этом чуть позже.

В-третьих, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы. Конкретный список нужно уточнять в каждом банке, примерно он выглядит так:

  • заявление;
  • учредительные документы;
  • налоговая декларация;
  • бухгалтерская отчётность или КУДиР;
  • чётко разработанный бизнес-план предприятия.

Затем вам нужно будет подождать некоторое время, пока банк проанализирует ваши документы и примет решение о предоставлении кредита. Срок рассмотрения заявки может занимать от 3 до 14 дней.

В случае если банк вам отказывает в получении кредита из-за недостаточного обеспечения по кредитному договору, т. е. вашего имущества не хватает для залога, то поручителем может выступить гарантийный фонд. Гарантийными фондами также могут быть фонды поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития предпринимательства в регионах.

Разумеется, фонды предоставляют поручительство за вознаграждение. В среднем размер вознаграждения фонда до 2,5% годовых от суммы поручительства. Эту сумму вам придётся оплатить фонду сразу же при заключении договора.

Для получения кредита можно обращаться или напрямую в гарантийный фонд, или получить кредит через банк, который сотрудничает с фондом по программе предоставления поручительства. Процедура рассмотрения заявки и пакет требуемых документов аналогичный, только договор кредитования будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.

Кредит в налоге УСН

Напоследок, рассмотрим учёт заёмных денежных средств в налоге УСН. Полученные деньги по кредитному договору не облагаются налогом УСН, т. к. не признаются вашим доходом (ст. 346.15 п.1 п.п. 1, ст. 251 НК РФ).

Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то в расходах имеете право учесть проценты по кредиту (пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ). Суммы погашения самого кредита (тела долга) не учитываются.

Проценты учитываются в расходах УСН на дату их фактической уплаты.

Статья актуальна на 04.02.2021

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/177

Как взять кредит на открытие или развитие малого бизнеса с нуля: пошаговая инструкция — ПоДелу.ру

Кредит для малого бизнеса что нужно

Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.

Как получить кредит под бизнес

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля, нужно доказать кредитору ценность бизнес-идеи и соблюсти все условия для кредитования. Если это невозможно, попробуйте оформить потребительский займ.

Кто может получить кредит на бизнес

У каждого банка свои условия выдачи кредита — крупные устанавливают жёсткие требования, а региональные более лояльны к заёмщикам. В целом, кредит для начала бизнеса выдают уже зарегистрированным ИП и ООО, а также физлицам, которые только планируют пройти госрегистрацию бизнеса.

Во многих организациях есть возрастные ограничения для заёмщиков: в среднем от 30 до 45 лет (редко — до 60). Суммы, проценты, размер обеспечения и другие условия полностью зависят от конкретной банковской программы.

Условия для получения кредита

Банку нужны гарантии того, что заёмщик сможет вовремя погасить кредит и уплатить проценты. Условий и нюансов для оформления кредита под старт бизнеса много, заёмщику придется соблюдать все. Стандартный перечень требований к ИП без оборотов, претендующему на кредит:

  • подробный и качественный бизнес-план, который подтвердит схему получения стабильного дохода от бизнеса;
  • документальное подтверждение текущего дохода (справки 2-НДФЛ для работающих физлиц, 3-НДФЛ и декларации для ИП и организаций);
  • отсутствие других невыплаченных кредитов;
  • наличие залогового имущества (недвижимого или движимого);
  • наличие поручителя с положительной кредитной историей.

Дополнительно кредиторы учитывают наличие постоянной регистрации, семейное положение (женатых/замужних кредитуют охотнее), количество иждивенцев, суммы расходов каждый месяц, финансовые обязательства (например, алименты).

Для начала нужно выплнить стандартные условия:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробно описать проект и направления его развития, привести обзор рынка, приложить финансовые расчеты. В том числе рассчитать график погашения кредита. Бизнес-план — основной аргумент для займодателя, принимающего решение о кредитовании ИП без оборотов.

  2. Найти залоговый объект. В теории банки кредитуют начинающих предпринимателей только за качественный бизнес-план. На практике займодателю нужна гарантия возврата кредита. Больше шансов на займ у владельца недвижимости, автомобиля и других ценностей, которые можно использовать в качестве залога.

  3. Выбрать несколько банков с подходящими условиями. Пройти собеседования с кредитными агентами, проанализировать полученную информацию и сделать окончательный выбор.

  4. Зарегистрировать деятельность. Кредит на бизнес по факту выдают лицу, состоящему на налоговом учёте.

Условная схема оформления займа на бизнес с нуля

Подать заявку на получение кредита можно онлайн (в большинстве банков) или непосредственно в отделении. В заявке нужно указать личные данные, цель кредитования и желаемую сумму. Далее нужно:

  • провести переговоры с представителем банка и выбрать подходящую программу кредитования;
  • предъявить пакет документов;
  • оформить ценную собственность в качестве залога или внести первоначальный взнос;
  • дождаться одобрения и подписать договор.

Данные, нужные банку для принятие решения

Чтобы предоставить кредит для ИП на открытие бизнеса, банку нужно знать:

  • какая сумма нужна заявителю и на какие нужды;
  • как именно хочет получить заём заявитель (целиком или частями);
  • когда планируется получить прибыль;
  • какой планируемый размер дохода;
  • какая кредитная история у заявителя;
  • наличие альтернативного источника дохода, не зависящего от нового бизнеса;
  • есть ли у заявителя поручители.  

Получить заём на новый бизнес без оборотов при отсутствии собственных средств почти невозможно. Или же могут действовать дополнительные условия. Например, у заявителя должен быть стартовый капитал в размере 20–25% от суммы вложений, рассчитанной в бизнес-плане.

Сотрудничество с проверенным брендом значительно повышает шанс на положительное решение займодателя. Поэтому получить кредит на бизнес в рамках известной франшизы более реально. Однако без дополнительных гарантий сумма займа будет небольшой (в среднем до 2 млн рублей).

Паспорт — обязательный документ. Мужчины обязаны предоставлять военный билет (перспектива военной службы снижает шансы на кредитование). Дополнительно займодатель может запросить:

  • идентификационный номер;
  • справку о доходах 2-НДФЛ;
  • выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • письмо от поручителя;
  • документы на залоговое имущество;
  • бизнес-план;
  • документы, подтверждающие готовность начать бизнес (контракт с франчайзером, договор с поставщиком, договор об аренде помещения, лицензию и т.п.).

Кредитный договор

Это итоговый документ: после подписания заёмщику перечисляют запрошенную сумму. В договоре перечислены все условия. Поэтому важно проверить ключевые значения: 

  • процентная ставка;
  • штрафные санкции;
  • график платежей;
  • условия досрочного погашения;
  • полные права и обязательства сторон.

Возможно, понадобится привлечь юриста для предварительной вычитки договора.

5 банков, кредитующих ИП без оборотов

Взять кредит наличными на открытие бизнеса можно в нескольких банках России. Перечислим 5 известных займодателей, работающих с начинающими предпринимателями.

БанкПрограмма кредитованияГодовая ставка, %Доступные суммы, руб.Срок кредитованияУсловия
Альфа-Банк«Кредит для бизнеса»14,5-16,5300 тыс. — 10 млндифференцированныйКредиты только на целевые нужды бизнеса. Наличие поручителя. Без залога
Россельхозбанк«Оптимальный»Зависит от срока100 тыс. — 7 млндо 5 летПредоставляется только под залог
«Быстрое решение»Зависит от срока100 тыс. — 1 млндо 1 годаБез залога
Тинькофф«Кредит на любые цели без залога»от 12до 2 млндо 3 летМожно оформить онлайн, без визита в банк
«Кредит под залог недвижимости»от 8до 15 млнот 3 месяцев до 15 летКвартира остается у владельца. Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости
Сбербанк«Кредит на проект» от 11от 2 млндо 10 летПод залог доходной недвижимости
ВТБ«Льготное кредитование для малого и среднего бизнеса» 8,5-9,95500 тыс. — 2 млндо 10 летКредитует бизнес в перспективной отрасли (подробнее на странице кредитного продукта)

Получить кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса возможно. Главное — иметь четкий план ведения и развития собственного дела. Есть кредитные программы без залога. Но нужно учитывать, что суммы займов по ним будут незначительными. Для крупного кредита лучше подобрать залоговое имущество или найти поручителя.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Даже если банк не одобрил кредит, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.

Потребительское кредитование

Если будущий предприниматель имеет постоянное место работы и стабильный доход в виде зарплаты, если он давно является клиентом банка (или в этом банке на него оформлена зарплатная карта) — стоит попробовать оформить потребительский кредит, и использовать эти деньги для развития бизнеса.

Почему это удобно:

  • правила оформления проще;
  • обеспечением кредита служит заработная плата физлица;
  • постоянный клиент банка может кредитоваться на выгодных условиях.

Но есть и минусы: суммы потребительских кредитов небольшие, а лимит напрямую зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.

Лизинг

Подходит начинающим бизнесменам, не имеющим средств на покупку основных фондов. Это транспорт, оборудование, недвижимость и т. п. Оформив договор лизинга, предприниматель получает необходимые активы, а взамен регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.

Заём в микрофинансовой организации

Оформить его проще, чем банковский кредит на бизнес. Пакет документов минимальный, бизнес-план не нужен, часто даже нет необходимости указывать целевое назначение займа. Но за простоту придется расплачиваться высокими процентами и ограниченными сроками возврата.

Государственный фонд поддержки

В каждом регионе и крупном городе местные власти развивают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Список уполномоченных органов есть на сайте Минэкономразвития.

Также есть государственный проект Мой Бизнес. Достаточно зайти на сайт и выбрать свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать бизнес без оборотов.

Основная цель — развитие местного бизнеса и рост количества рабочих мест. Распространённые направления, которые кредитуют наиболее охотно: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.

Привлечение инвестиций

Перспективный проект может получить инвесторское финансирование, и отказаться от кредитов. В большинстве случае это касается бизнес-идей в сферах информационных технологий, инновационного здравоохранения и т. п. 

Перспективная прибыльность и быстрая окупаемость — основные факторы, которые учитывают «бизнес-ангелы». Можно также получить грант государственного Фонда содействия инновациям. Вот несколько программ на сайте госфонда:

Источник: https://Podelu.ru/article/kredit-dlya-biznesa-s-nulya-usloviya-oformleniya-i-vozmozhnosti/

Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса? – «Сбербанк»

Кредит для малого бизнеса что нужно

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

Овердрафт. Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

Лизинг, или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

Кредитные бизнес-карты. Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

  • краткосрочные — до одного года;
  • среднесрочные — от года до трех лет;
  • долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом.

В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком.

Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Что потребуется от заёмщика:

  • заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
  • учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

  • данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
  • нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
  • у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
  • общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн.

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/kak-poluchit-biznes-kredit-na-otkrytie-biznesa/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть