Оформление договора поручительства

Содержание

Как составить договор поручительства физического лица по кредиту в банке правильно

Оформление договора поручительства

Договор поручительства может быть заключен не только между поручителем и кредитной, банковской организацией, но и с привлечением третьего лица — самого должника, заемщика.

Рассмотрим, как правильно оформить договор поручительства, что в него включить, а также обозначим, как должен выглядеть каждый раздел договора.

статьи:

Субъекты в договоре поручительства по кредиту в банке – требования к сторонам и виды договоров

В зависимости от того, сколько сторон будет участвовать в сделке, будет меняться преамбула договора.

В этом важном разделе обозначается вся информация на представителей сторон:

  1. Инициалы гражданина, который является поручителем.
  2. Название банковской, кредитной организации.
  3. Занимаемая должность. Если в сделке участвует представитель юридического лица.
  4. Паспортные данные. Как правило, физического лица.
  5. Номер, серия нотариальной доверенности.

    Необходима, если ваши права и интересы представляет доверенное лицо, и вы оформили на него доверенность в нотариальной конторе.

  6. Тип организационно-правовой формы юридического лица. Это может быть ООО, АО, товарищество, кооператив, коммерческая организация, фонд, ассоциация, общественная организация.

Итак, субъектами в договоре поручительства по кредиту в банке могут выступать:

  1. Физические лица, не имеющие статуса индивидуального предпринимателя.
  2. Граждане, у которых оформлено ИП.
  3. Юридические лица.

Сторона может быть одним лицом из вышеуказанных.

Тип договора не будет меняться, в зависимости от сторон. Он так и останется договором поручительства. Поменяется только его содержание.

Рассмотрим, какими бывают договоры поручительства при разных действующих лицах:

1. Договор поручительства между физлицом и банком

Обычно в договоре обозначаются две стороны — кредитор и поручитель. Все данные о том, кто будет выступать в качестве них, должны быть обязательно указаны в документе.

Договор поручительства между физическим лицом и банковской организацией может быть таким:

Образец договора поручительства между физическим лицом и банком можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

2. Договор поручительства между юридическим лицом и банковской организацией

Заметьте, что в договоре обязательно должна быть прописана вся информация о представителях компаний, сведения о занимаемых должностях, наименовании ОПФ субъекта, наличии устава.

Договор поручительства между юридическими лицами таков:

Образец договора поручительства между юридическими лицами можно бесплатно скачать здесь в формате WORD

3. Договор поручительства между физическими лицами

Договор поручительства может быть заключен и между физическими лицами, но это редкость, так как банк — это юрлицо. Но все же такой вариант возможен, если стороны договорились о займе.

Договор поручительства между физическими лицами выглядит так:

Образец договора поручительства между физическими лицами можно бесплатно скачать здесь в формате WORD

Если вы будете оформлять договор сами, то можно воспользоваться предоставленными образцами.

Если же вы решили составить договор поручительства с должником, то так же, как и в других вариантах должны быть прописаны сведения о нем.

Правила и юридические нюансы составления кредитного договора поручительства

Чтобы правильно оформить договор поручительства, учитывайте такие правовые и юридические нюансы:

  1. Документ следует оформить в письменной форме. Если нет письменного соглашения, то нет и договора.
  2. Нотариально документ не обязательно заверять.
  3. Договор не может быть заключен в одностороннем порядке. Все стороны должны подписать документ, а также прочесть его и согласиться с требованиями.
  4. Договор должен иметь наименования места, города, где заключалась сделка.
  5. В документе прописывается дата, когда подписывается документ.
  6. Документ должен обязательно иметь название.
  7. Договор должен иметь основные разделы: «Предмет договора», «Обязанность сторон», «Условия исполнения обязательств», «Срок действия договора», «Прекращение поручительства», «Адреса и реквизиты сторон».
  8. Документу не присущи ошибки, исправления, зачеркивания, подчеркивания. Все это будет влиять на действительность договора.

Договор, как правило, оформляют в нескольких экземплярах. Один вариант остается для банка, один — для поручителя. Если это необходимо, можно подготовить копию для заемщика.

Что предусматривает договор поручительства по кредиту – предмет договора

Договор поручительства является так называемым соглашением сторон (поручителем, кредитором, заемщиком), согласно которому, каждый представитель стороны обязуется исполнять обязательства. Об обязательствах должно быть указано в разделе документа под названием «Предмет договора».

Лучше, чтобы стороны заранее обговорили, что прописывать в данном разделе. Однако, если же на момент заключения договора обеспечиваемое обязательство не возникло (основной договор между кредитором и заемщиком не был заключен), то стороны должны указать этот нюанс!

Заметьте, если кредитор и заемщик договорились о нескольких обязательствах, то поручитель и кредитор в своем договоре должны обозначить, какое именно обязательство ложиться на плечи поручителя.

Например:

  1. Денежное обязательство по выплате основного долга банку.
  2. Процентные выплаты по кредиту.
  3. Выплаты штрафов за просрочку платежей.
  4. Не денежное обязательство, например, исполнение обязательств по договору подряда.

Кроме того, стороны должны договориться, в какой мере должно быть осуществлено обязательство:

Этот нюанс должен быть прописан в разделе.

Чтобы не возникало вопросов, можно в разделе «Предмет договора» прописать, что поручитель был ознакомлен с условиями основного договора, заключенного между банком и заемщиком.

Можно даже указать обязательства.

В этом разделе документа может быть обозначена информация об ответственности поручителя и ее возникновении.

Может быть два варианта:

  1. Солидарная ответственность поручителя. Может возникнуть, если заемщик не будет исполнять своих обязательств по основному договору. Банк будет сразу напрямую обращаться к поручителю.

  2. Субсидиарная ответственность поручителя. Такая ответственность предполагает, что банк сначала обратиться к заемщику, а уже потом, если он не будет исполнять требований, то к поручителю.

Взыскание с поручителя долга по кредитному договору – условия и процедура, реструктуризация

Все указанные моменты прописываются в этом разделе.

Вознаграждение поручителя по кредитному договору

Вопрос вознаграждения касается только обязательств должника перед поручителем. За то, что поручитель будет исполнять обязательства вместо заемщика, он имеет полное право требовать вознаграждения.

Вознаграждение может представлять НДС или проценты на основную сумму. В данном разделе стоит обозначить момент, связанный со включением НДС в вознаграждение.

Если сведения о вознаграждении будут отсутствовать, поручитель вправе взыскать с заемщика оплату суммы НДС сверх выплаченного вознаграждения.

Помните, что условия в этом разделе могут быть изменены в любое время по согласованию между поручителем и заемщиком.

Условия исполнения договора по кредиту

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор будет считаться незаключенным, если между сторонами не было обоюдного согласия по всем существенным условиям.

Такими условиями договор поручительства являются:

  1. Предмет договора.
  2. Условия, закрепленные в российском действующем законодательстве.
  3. Условия, предложенные одной из сторон по данному соглашению.

Вы должны понимать, что поручитель не может возражать и оспаривать требования кредитора, иначе договор не будет подписан.

Стороны должны обговорить все нюансы по поводу исполнения обязательств, а также решить вопрос с переходом прав от кредитора к поручителю в случае исполнения всех требований банковской или кредитной организации.

В этом разделе договора должно быть обозначено несколько важных моментов:

  1. На какой период договор поручительства будет заключен.
  2. В какой срок будут действовать требования кредитора.
  3. Сведения о вступлении в силу договора.
  4. Уведомлении поручителя кредитором о заключении договора.

  5. Нюансы, при которых будет прекращено действия договора поручительства. Можно узнать из статьи 367 ГК РФ об обстоятельствах, при которых договор прекращает свое действие.

Также в договоре можно – но не обязательно – указывать сведения про досрочное прекращение поручительства.

Ответственность сторон по кредитному договору

В этом разделе документа следует обозначить ответственность поручителя и ответственность кредитора.

Разрешение возникающих споров

В этом разделе необходимо предусмотреть все варианты развития событий при возникающих спорах между сторонами — поручителем и кредитором.

Стороны вправе:

  1. Рассмотреть досудебный порядок решения вопросов.
  2. Предусмотреть претензионный процесс рассмотрения обращений поручителя, установив сроки и порядок направления и рассмотрения претензий.

  3. Определить подсудность споров и наименование суда, который будет разбираться с проблемами.

Юристы рекомендуют прописывать строку о том, что споры будут разрешены в соответствии с действующим российским законодательством.

Можно подготовить заключительный раздел – и в нем указать другую нужную информацию.

Если у вас остались вопросы по поводу оформления договора поручительства, задавайте их нашим опытным юристам на сайте.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/dokumenty-blanki-zayavleniya/1198-dogovor-poruchitelstva-po-kreditu-v-banke.html

Договор поручительства: составляем правильно

Оформление договора поручительства

Договор поручительства — это согласительный документ, который существенно снижает риски кредитора, связанные с неисполнением должником своих обязательств. Документ обеспечивает исполнение не только существующих обязательств, но и тех, что возникнут в будущем.

Поручительство — один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательства. Чтобы объяснить, что такое договор поручительства, приведем пример, когда гражданин берет ипотеку.

Банк всегда требует, чтобы заемщик нашел физическое или юридическое лицо, которое обязуется выплатить долг вместо него или вместе с ним.

Соглашение, по которому третья сторона отвечает по обязательствам должника, и называется договором поручительства.

Обычно документ заключают между поручителем и кредитором, но допустимо заключение договора поручительства и с привлечением должника (трехстороннее соглашение). Причем суть обязательств неважна: контракт подойдет для обеспечения исполнения и денежных, и неденежных форм долга.

Как составить

Независимо от того, какая модель контракта выбрана, к его заключению и проверке необходимо подходить максимально внимательно. Одно из главных требований — письменная форма. В законодательстве прямо сказано: договор поручительства нельзя оформить иначе, кроме как в письменном виде, иначе его признают недействительным.

Еще один момент: документ удастся оспорить, если условия в нем не согласованы. Доказательством того, что с положениями все согласны, в судебной практике называют ссылку на основное соглашение. На этом основании на вопрос, нужно ли к договору поручительства прикладывать основной договор, эксперты отвечают, что он необходим в качестве приложения.

1. Преамбула

В преамбуле указывают, какие участвуют стороны в договоре поручительства, кто из них является кредитором и поручителем, а также лиц, уполномоченных действовать от их имени.

При выборе двусторонней модели соглашения необходимо учитывать, что в него запрещено включать положения, устанавливающие обязанности для должника.

Если стороны приняли решение заключить трехсторонний контракт, то указывают наименование должника и лицо, уполномоченное действовать от его имени.

2. Предмет соглашения о поручительстве

Предметом соглашения выступает обязательство, исполнение которого гарантируется. Если на момент составления документа оно еще не возникло (основной договор еще не заключен), то стороны указывают это. При отсутствии прямого указания предполагается, что обеспечивается уже существующее обязательство. Это особенно актуально, если должника и кредитора связывают несколько разных контрактов.

В разделе указывают характер соглашения, исполнение обязательств по которому обеспечивается, поскольку обеспечивать разрешено не только денежный, но и неденежный долг, например по контрактам на поставку товаров или оказание услуг.

Если не исполнено обязательство в натуре, кредитор вправе потребовать только денежную компенсацию.

В то же время поручитель вправе предложить исполнение обязательства в натуре, поэтому нужно ли в договоре поручительства к договору поставки указывать сумму поручительства, стороны обговаривают дополнительно с учетом особенностей отношений.

В соглашении дополнительно уточняют:

  • полностью или частично компенсируется долг;
  • обеспечивается ли исполнение обязательств, связанных с основным контрактом (например, уплата неустойки, процентов и т. д.).

Еще один важный вопрос для согласования — характер ответственности поручителя, она может быть солидарной или субсидиарной.

Солидарная ответственность контрагентов выгодна кредитору, так как для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, кредитор не обязан обращаться к должнику с требованием об исполнении.

Поручитель же заинтересован в установлении субсидиарной ответственности, так как до обращения к нему кредитор обязан предъявить требование к должнику.

https://www.youtube.com/watch?v=jbLeKX0ePLA\u0026t=32s

Необходимо указать, что поручитель с текстом ознакомлен и осознает, исполнение каких обязательств ему придется обеспечивать. Если должник является стороной документа о поручительстве, целесообразно указать, что он обязуется передать поручителю текст основного контракта.

3. Вознаграждение за поручительство

Фактически дача поручительства — это услуга, и за нее допустимо установить отдельную плату. Если соглашение трехстороннее, то с должником согласовывают размер вознаграждения и порядок его уплаты. Учтите, что оплату допускается производить как путем перечисления установленной суммы, так и в неденежной форме (оказание услуг, выполнение работ, любое иное встречное предоставление).

В разделе целесообразно согласовать условие о включении НДС в вознаграждение поручителя со статусом ИП или юрлица. При отсутствии указания на включение НДС в вознаграждение с должника можно требовать уплату суммы НДС сверх выплаченного вознаграждения.

Стороны вправе в любой момент изменить размер вознаграждения на основании соглашения сторон и/или обговорить допустимость этого в одностороннем порядке.

Но одностороннее изменение размера вознаграждения возможно только в случае, когда поручитель или должник осуществляют предпринимательскую деятельность.

Менять в одностороннем порядке размер вознаграждения разрешено только тому, кто не занимается бизнесом.

Стороны обязательно согласовывают основания и условия одностороннего изменения размера вознаграждения. Целесообразно устанавливать, на сколько допустимо изменить цену по сравнению с первоначальной. Это защитит интересы и должника, и поручителя, так как первый не заинтересован в серьезном увеличении размера вознаграждения, а второй — в существенном уменьшении размера вознаграждения.

4. Условия исполнения соглашения

В разделе описывают порядок исполнения обязательства, если нарушены условия основного контракта.

Если кредитор предъявляет требование об исполнении обязательства, по общему правилу поручитель вправе выдвигать против кредитора все возражения, которые мог бы выдвинуть должник.

Например, он вправе ссылаться на пропуск срока исковой давности или на ненадлежащее исполнение кредитором встречного обязательства.

Одновременно сторонам разрешено согласовывать недопустимость использования некоторых возражений, например о возможности зачета требований кредитора к должнику против требований должника к кредитору.

Включение подобного рода условий невыгодно поручителю, так как ограничение на использование определенных возражений действует только для него, и в случае обращения поручителя к должнику последний сможет использовать их для защиты.

Исходя из норм ГК РФ и судебной практики, существенные условия договора поручительства — это сведения о лице, за которого отвечает поручитель, и сведения об обязательстве, по которому он отвечает.

В этом же разделе решается вопрос о том, в какой срок исполняется требование кредитора, переходят ли к поручителю права кредитора по основному договору, если он выплатил долг.

На основании статьи 365 Гражданского кодекса РФ к поручителю переходят права кредитора, поэтому если стороны хотят исключить переход прав, то следует указать это условие.

Несомненно, такое положение выгодно должнику.

Целесообразно указать на информационные обязанности должника и кредитора, чтобы не возникало вопросов, например, о том, выдают ли поручителю договор, в чьи обязанности это входит и т. п. Обычно на кредитора возложена обязанность передать документы, удостоверяющие его требования к должнику. Должника обычно обязывают уведомлять поручителя о факте исполнения обязательства.

5. Срок действия

Стороны определяют момент вступления соглашения в силу. Они вправе оговорить и условия, при наступлении которых контракт вступит в силу. К условию есть несколько требований:

  1. Неизвестно, наступит оно или нет.
  2. Оно должно быть реальным. Недопустимо указывать в качестве условий события, в отношении которых известно, что они не наступят. Если данное требование не исполнено, то контракт вступает в силу с момента его заключения.

В этом же разделе указывают срок, на который дается поручительство. Это необходимо, чтобы поручитель точно знал, за исполнение какого обязательства и в течение какого периода он отвечает.

Если стороны не определили, какой срок поручительства указать по договору подряда, к примеру, то кредитор вправе предъявить требование об исполнении обязательства в течение двух лет со дня подписания договора поручительства.

Нельзя определять срок поручительства, указав на событие, в отношении которого неизвестно, наступит оно или нет.

Желательно определить основания для досрочного прекращения поручительства. К ним допустимо отнести:

  • прекращение или изменение основного договора;
  • недействительность или незаключение основного соглашения;
  • предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства.

6. Ответственность сторон

В данном разделе указывают размер и характер ответственности сторон (двух или трех) за неисполнение обязательств, возникших из договора поручительства.

Но эти меры ответственности не связаны с неисполнением основного договора.

Так, разрешено оговорить неустойку за нарушение должником обязанности по уведомлению об исполнении обязательства или за просрочку внесения вознаграждения поручителю.

Неустойку иногда предусматривают для поручителя и кредитора. Основное нарушение, которые допускают поручители, — несоблюдение срока исполнения требования кредитора.

Это самостоятельное нарушение условий договора поручительства поручителем, он впоследствии не вправе взыскать с должника суммы, уплаченные в качестве неустойки.

Для кредитора применяют неустойку, например, если он не исполняет обязанность по уведомлению поручителя об исполнении обязательства или не передает документы, удостоверяющие требование к должнику.

7. Разрешение споров

В этом разделе определяют порядок разрешения возникающих противоречий. Стороны вправе предусмотреть претензионный порядок разрешения споров по договору поручительства, установив сроки и порядок направления и рассмотрения претензий.

Стороны определяют подсудность споров.

Хотя договором поручительства не регулируется вопрос о подсудности споров, возникающих между должником и кредитором по основному договору, обычно она совпадает с подсудностью, установленной в основном договоре. Такой способ определения подсудности наиболее обоснован, так как большинство возникающих споров о поручительстве тесно связано с обеспечиваемым обязательством.

Часть споров передают на рассмотрение третейскому суду. Представляется, что установление различной подсудности для отдельных споров по поручительствам нерационально.

8. Заключительные положения

В заключительных положениях указывают порядок направления юридически значимых сообщений (писем, претензий). Целесообразно использовать способы направления, позволяющие подтвердить факт получения сообщения.

Если стороны согласны использовать такой способ, как направление сообщений на электронную почту контрагента, необходимо указать, что подобный способ взаимодействия допустим. Во избежание споров необходимо указать адреса электронной почты, на которые направляются юридически значимые сообщения.

Для особых сообщений, например требований кредитора к поручителю об исполнении обязательства за должника, разумно использовать традиционные способы направления (заказное письмо с описью вложения или вручения соответствующего сообщения поручителю под подпись).

Автор благодарит юрисконсульта ОАО «ИФЗ» Надежду Брагинец за помощь в подготовке материала.

Источник: https://ppt.ru/news/128587

Договор поручительства: правила оформления, образец

Оформление договора поручительства

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Контракт поручительства составляется между тремя участниками сделки. Оформляется он в письменной форме и на государственном языке.

Оформленный договор поручительства не требует нотариального заверения и государственной регистрации.

Читайте в статье о понятии контракта поручительства, о правах и обязанностях сторон сделки и о порядке его расторжения.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Что это такое?

Договор поручительства — это оформленное в письменной форме соглашение между кредитором, должником и его поручителем, на основании которого последний отвечает перед заимодателем за исполнение заемщиком своих долговых обязательств, даже в том случае, если последний напишет заявление о признании должника банкротом.

Сторонами сделки являются:

  • кредитор;
  • должник;
  • поручитель.

Согласно оформленному контракту поручительства, ответственное лицо берет на себя обязательства по:

  • возврату всей суммы задолженности заемщика;
  • возмещению судебных расходов, возникших в ходе слушаний;
  • выплате процентов за пользование денежной суммой в случае, если долг не был погашен.

В чем-то этот документ схож с заявлением в арбитражный суд о процессуальном правопреемстве, когда любая из сторон делегирует свои обязанности и права третьему лицу.

В законодательстве РФ представлен список тех, кто не может выступать в качестве поручителя:

  1. Предприятия.
  2. Госучреждения, в список которых входят министерства и органы местного самоуправления.

Поручитель должен соответствовать следующим требованиям:

  • наличие гражданства РФ;
  • совершеннолетие;
  • отсутствие судимостей и привлечения к уголовной ответственности;
  • наличие постоянного места работы и официального дохода.

Как оформить?

В законодательстве прописан ряд требований для оформления договора поручительства:

  1. Контракт составляется в письменной форме и не требует нотариального заверения. В ситуациях, когда форма договора поручительства не соответствует законодательным нормам, оно признается недействительным.
  2. Документ составляется на государственном языке — на русском.
  3. Все денежные суммы обозначаются в национальной валюте РФ — рублях.
  4. соглашения должно быть двусторонним. Запрещено оформлять сделку, как одностороннюю.
  5. В нем прописывается ответственность, предусмотренная в отношении поручителя, в случае, если должник не погасит накопленную задолженность.
  6. В положениях контракта прописывается лицо, которое несет убытки, в случае непредвиденных расходов.

Срок действия контракта оговаривается сторонами сделки заранее и не должен быть больше 1 года. При наличии общего согласия участников сделки, он может быть автоматически продлен.

Между физическими и юридическим лицом

Договор поручительства физического лица за юридическое может быть оспорен в Арбитражном суде. В большинстве случаев поручительство необходимо для следующих граждан:

  • генеральный директор предприятия;
  • члены ООО сообщества;
  • в редких случаях главный бухгалтер организации.

Образец договора

Между юридическими лицами

Договор поручительства между юридическими лицами должен содержать существенные условия:

  • объект соглашения;
  • наличие записи о законодательных актах, регулирующих действие договора поручительства;
  • срок его действия;
  • цена долга;
  • форма контракта.

В качестве предмета договора поручительства между юридическими лицами выступает заранее оговоренное обязательство сторон.

Контракт должен содержать следующие положения:

  1. Участники сделки. Описываются юридические данные сторон и их контактная информация.
  2. Объект. Сумма или предмет передачи кредитору.
  3. Условия, на которых передаются обязательства поручителю.
  4. Права и обязанности юридических лиц. Перечисляется весь перечень допустимых действий.
  5. Меры урегулирования спорных вопросов.

Образец соглашения

Права и обязанности сторон

Оформляя соглашение, стороны должны заранее оговорить права и обязанности сторон по договору поручительства.

К правам и обязанностям поручителя относят:

  • в случае, если должник нарушит свои обязательства по кредиту, то погасить вместо него заложенность;
  • при получении претензий от кредитора сообщить о них должнику;
  • если в основной договор были внесены весомые изменения без согласия поручителя, то он вправе его расторгнуть в одностороннем порядке.

Также в соглашении прописываются обязанности и права кредитора:

  • после выполнения долговых обязательств, назначенных в процессе подписания договора поручительства, отдать должнику все документы;
  • в случае, если должник не исполняет свои обязанности, то потребовать его погашения долга в установленный срок.

Ответственность

В ситуациях, когда стороны соглашения не выполняют своих обязательств, предусматривается ответственность по договору поручительства.

Участники сделки не несут ответственность, если:

  • нарушение условий соглашения произошло не по их вине;
  • если положения контракта были нарушены в связи с наступившими форс-мажорными обстоятельствами.

Лицо, в чьей жизни произошли непредвиденные обстоятельства, должно не позднее 5 дней сообщить второму о данном факте. В случае, если один из участников сделки существенно нарушает сроки внесения платежей, то на него налагается штраф.

Образец договора

договора поручительства:

  • порядковый номер оформленного документа;
  • его полное наименование;
  • дата и город заключения;
  • информация о кредиторе;
  • личные данные и контактная информация поручителя;
  • объект соглашения;
  • права и обязанности участников сделки по договору поручительства;
  • срок действия подписанного документа;
  • дата и подписи сторон.

Скачать бланк договора поручительства можно по ссылке.

Когда прекращается действие договора поручительства?

Договор поручительства прекращает свое действие в следующих ситуациях:

  • после исполнения поручителем наложенных на него обязательств;
  • положения основного договора были изменены, а порученное лицо не согласилось с ними;
  • задолженность была переведена на другого должника, а гарант отказался отвечать за его поступки и действия;
  • кредитор отказался от действий должника, исполнявшего свои долговые обязательства;
  • срок действия соглашения истек.

Важно! Смерть должника или банкротство юридического лица не являются основанием для аннулирования договора поручительства.

Что делать, если должник отказался от возврата долгов?

  1. Потребовать у кредитора возврата документов.
  2. Направить должнику заказное письмо о своих действиях. Данное условие является обязательным.
  3. Подача искового заявления в Арбитражный суд на ответчика.
  4. Привлечь судебных приставов для выяснения обстоятельств дела.

Гражданам рекомендуется урегулировать вопрос мирным путем, а затем обращаться в судебные инстанции.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

–>

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-poruchitelstva.html

Поручительство по кредиту. Как стать поручителем и заключить договор

Оформление договора поручительства

Институт поручительства постепенно упраздняется и все менее используется банками в виде дополнительного вида гарантий. Крупные кредиты наличными можно получить без привлечения поручителей в ряде кредитных организаций страны.

Вместе с этим, крупнейшие организации, такие как Сбербанк, банковская группа ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк и прочие допускают или требуют обязательное привлечение поручителей по ряду своих кредитных программ. Порядок привлечения поручителя, его права и обязанности, а также степень возможной ответственности, регулируются законодательством.

Кто такие поручители и для чего они нужны

Исчерпывающее толкование данного термина дается в ст. 361 ГК РФ. Так, поручителем в кредитном договоре является третье лицо, которое отвечает за исполнение заемщиком его обязанностей в полной мере или в их определенной части. Поручитель принимается за гаранта исполнения должником его прямых обязанностей.

Суть понятия «поручительство» сводится к тому, что при неисполнении (или при не должном исполнении) титульным заемщиком его обязанностей, ответственность по договору перекладывается на поручителя. До этого кредитная организация предпринимает все законные меры по взысканию средств с титульного заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=fhC6KiDbSuE\u0026t=204s

При привлечении поручителя заемщик повышает свои шансы не только на фактическое получение кредита, но еще и на более выгодные условия по договору. Наличие поручителя резко снижает возможные кредитные риски банка, поэтому заявка с большей долей вероятности будет одобрена. В частности это касается договоров, по которым выделяются крупные кредитные суммы.

Кто может выступать в роли поручителя

Законодательно круг лиц, которые могут быть поручителями, нигде не закреплен. Требования к таким лицам находятся в исключительном ведении кредитных организаций. Данная преференция закрепляется за банками, которые вправе сами решать, кто может выступать гарантом по их кредитным программам.

Учитывая общие показатели и требования банков, можно описать круг требований, которые предъявляются к потенциальным поручителям. Исходя из этих требований, можно примерно представить, кто рассматривается банками в роли поручителей. Список требований следующий:

  1. наличие родственных связей – некоторые банки настаивают, чтобы поручитель и титульный заемщик находились в близких родственных связях;
  2. платежеспособность – к поручителю предъявляются ровно те же требования, которые предъявляются к платежеспособности заемщика;
  3. возраст – как правило, возраст поручителя должен отвечать требованиям по возрастному цензу для оформления данного кредита;
  4. место проживания – регион проживания поручителя и заемщика должен совпадать;
  5. документальное обеспечение – поручитель предоставляет те же документы и справки, которые предоставляет банку титульный заемщик;
  6. кредитная история – стандартные требования, согласно которым кредитная история не должна показывать на допущенные грубейшие нарушения, как в рамках поручительства, так и по договорам, где потенциальный поручитель выступал в роли заемщика.

Так же поручитель не должен иметь судимостей, быть официально трудоустроенным. Наличие открытых кредитных обязательств у потенциального поручителя приведет к отказу банка в заключении договора.

Кредитная организация должна быть уверена, что поручитель сможет должным образом исполнить взятые на себя обязательства.

Поэтому наличие непогашенных кредитов рассматривается как существенная помеха к нормальному исполнению обязательств.

Отказ в допуске конкретного поручителя не является отказом в заключении кредитного соглашения. В этом случае заемщику укажут на привлечение другого кандидата на роль поручителя. Требовать озвучить причину отказа нет смысла, так как она, как и в случае с отказом в выдаче кредита, никогда не озвучивается кредитными организациями.

По любым кредитным соглашениям в роли поручителя могут выступать физические и юридические лица. По сложившейся практике банки отдают большее предпочтение первому варианту. В некоторых случаях кредитная организация налагает запрет на привлечение в качестве поручителя компанию или организацию. И такой запрет не может считаться нарушением.

Права и обязанности поручителя

Совокупные права и обязанности разграничиваются по двум направлениям: в силу закона или по условиям договора. Первое направление не может пересматриваться сторонами, так как имеет императивный (обязательный) характер. Во втором случае условия назначаются сторонами – де-факто, кредитная организация назначает эти условия единолично, по своему усмотрению.

Преференции и обязанности действующего поручителя начинают действовать с момента заключения дополнительного соглашения. При этом использование прав или исполнение обязательств поручителем всегда увязываются с действиями (или с бездействием) титульного заемщика.

Обязанности поручителя

Если основной заемщик не исполняет ранее взятые на себя обязательства, то кредитная организация выдвигает совокупные требования к поручителю. В объем требований входит погашение всех обязательств, предъявленных к основному заемщику.

То есть, поручитель должен будет погасить все платежи по договору, включая штрафные санкции, которые банк предъявляет титульному заемщику. Начисление штрафных процентов в отношении заемщика приравнивается к начислению и в отношении поручителя.

Для нормального исполнения обязанностей и для получения дополнительных гарантий, кредитная организация, в процессе исполнения договора, предъявляет к поручителям те же требования, что и в отношении титульных заемщиков. Следовательно, помимо погашения задолженности, поручители обязаны:

  • по требованию банка представлять любые документы, справки, прочие данные, в установленный срок;
  • информировать кредитора об изменениях текущего финансового положения, затрудняющих исполнение обязательств – потеря работы, оформление кредита в сторонней организации, продажа ликвидного имущества;
  • сообщать организации о смене места постоянного пребывания;
  • сообщать о возбуждении уголовного дела или подаче в отношении себя гражданского иска, либо о наложении санкций на ликвидное имущество;
  • предоставлять данные о значительном ухудшении физического состояния – присуждение степени инвалидности, долгосрочная потеря трудоспособности;
  • совершать любые другие действия по первому требованию кредитной организации.

Так же поручитель обязуется сообщать кредитной организации о местонахождении титульного заемщика, если последний длительное время не выходит на связь с организацией.

Неисполнение этих обязанностей дает банку право на обращение в судебные инстанции.

При подаче иска в отношении титульного заемщика, действующий поручитель несет совокупную солидарную ответственность, с возможным взысканием его ликвидного имущества.

Права поручителя

Для уравнивания положения всех лиц, участвующих в исполнении договора, законодательно предусмотрен список прав, которыми поручители могут воспользоваться независимо от банка на этот счет.

В первую очередь, поручитель пользуется теми же правами, что и основной заемщик.

Значит, он имеет право требовать у банка любые документы и прочую информацию, и банк, по первому требования лица, обязуется предоставить запрошенные данные.

Помимо этого поручитель может выказывать возражения относительно требований банка, как в досудебном порядке, так и в рамках производства по делу. В процессе взаимодействия с заемщиком, поручитель может составлять в адрес последнего претензии и взаимодействовать с ним любым другим образом.

Учитывая, что от поручительства отказаться нельзя, после исполнения требований банка, действующий поручитель может обратиться в суд на предмет взыскания выплаченной банком суммы с основного заемщика (ст. 365 ГК РФ). При должном исполнении поручителем взятых на себя обязанностей, суды, при рассмотрении таких вопросов, становятся на их сторону.

Brobank.ru: Наконец, поручитель имеет право не исполнять свои обязанности в части полной / частичной уплаты долга основного заемщика, если имеются основания полагать, что банк может удовлетворить свои требования при действиях, направленных в отношении должника.

Заключение договора поручительства

К заключению договора поручительства профильное законодательство выдвигает определенные требования. Следует отметить, что с одобренным поручителем заключается отдельный договор, имеющий соответствующее наименование. В кредитном договоре должен быть раздел, указывающий на наличие в правоотношениях третьего лица, с отсылкой к договору поручительства.

Дополнительный договор может заключаться одновременно с основным, или после заключения основного договора. Первый вариант применяется чаще – сразу после заключения кредитного договора заключается и дополнительный договор поручительства. Текст документа выдерживает следующую структуру:

  • реквизиты поручителя – полные данные, с указанием инициалов и места постоянного проживания;
  • наименование договора, по которому предусматривается поручительства – информация с суммами, сроками, штрафными санкциями;
  • информация о банке и о заемщике – приводится выдержка из основного договора;
  • степень ответственности привлекаемого поручителя;
  • случаи, при которых кредитор выдвигает требования к поручителю;
  • ответственность сторон;
  • ссылки на дополнительные документы.

Как и любое другое соглашение, договор поручительства заключается только при свободной воле потенциального поручителя. Заключение предусматривается только в письменной форме. При несоблюдении письменной формы дополнительное соглашение считается ничтожным. В случае признания недействительности кредитного соглашения, недействительным автоматически признается и договор поручительства.

В обратном направлении данное правило не работает. Если договор поручительства признается недействительным, это может не предполагать недействительность основного соглашения. В большей степени здесь в расчет берется позиция самой кредитной организации.

Если потенциальный поручитель состоит в официальном браке, то согласия второго супруга на заключение соглашения поручительства не потребуется. Кредитные организации не могут требовать наличия такого согласия. Действие договора поручительства по определению начинается одновременно с действием кредитного договора, поэтому оба соглашения заключаются в один день.

Об авторе Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/poruchitelstvo-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.