Займ и долг разница

Отличие кредита от займа — в чём разница?

Займ и долг разница

В сложной финансовой ситуации большинство жителей России прибегают к услугам кредитных организаций. Они берут, как займы, так и кредиты. Однако не все знают, что это два разных понятия, которые значительно отличаются друг от друга. Многие считают эти слова синонимами, но на самом деле, это не правильно. Давайте разберемся, чем отличается кредит от займа и что между ними общего.

Ошибочно полагать, что кредит и займ это одно и то же. Займом признаются финансовые отношения, в результате которых заимодавец передает в пользование деньги или другие ценности, которые заемщик обязуется вернуть в установленные соглашением сроки.

Однако стоит отметить, что если величина займа превышает МРОТ в 10 раз, то эти отношения необходимо оформить письменно. В заключаемом договоре необходимо указать размер денежного заимствования, количество передаваемых товаров, а также срок их возврата.

Если по сделке предусмотрено материальное вознаграждение в виде процентов, то эта информация также обязательно должна быть отображена в документе.

Размер процентной ставки за пользование займом согласовывается индивидуально между заимодавцем и заемщиков. На практике видно, что получить денежные средства в виде займа намного проще, чем потребительский кредит, однако и ставка за пользование деньгами выше.

Как правило, займы выдают специализированные компании, которые называются микрофинансовые организации – это юридическое лицо, имеющее лицензию и аккредитацию Центрального Банка России.

Особенности выдачи микрозайма:

  1. Выдавать деньги в долг могут только микрокредитные или микрофинансовые компании.
  2. Ставка за пользование кредитными средствами устанавливается самостоятельно МФО.
  3. У заемщика есть возможность получить беспроцентную ссуду, так как многие компании проводят акции по выдаче займом новым клиентам.
  4. Для получения микрозайма необходимо только паспорт.
  5. Менее жесткие требования для заемщика.
  6. Выдается ссуда, как правило, на короткий срок.

Микрофинансовые организации не являются банковским учреждением.

Что означает слово «кредит»?

Кредитом считается один из видов заемных отношений.

При оформлении сделки обязательно заключается письменное соглашение о передаче денежных средств, которое заключается между кредитором и заемщиков.

В качестве объекта сделки выступают денежные средства, которые передаются клиенту для личного использования, иногда, для определенных целей. Кредитные отношения основаны на трех основных принципах:

  1. Срочность – данный принцип означает, что денежные средства должны быть возвращены заемщиком строго в установленные сроки, по окончании их использования. В договоре всегда прописана дата, когда заемщик должен вернуть всю сумму долга вместе с начисленными процентами.
  2. Возвратность – означает, что кредитные деньги должны быть возвращены заемщиком в полном объеме, путем перечисления необходимой суммы на расчетный счет.
  3. Платность – означает, что вместе с основной суммой долга, клиент обязан вернуть и проценты, которые были начислены ему за пользование заемными средствами.

Возможность выдавать кредиты физическим или юридическим лицам могут только банки, имеющие специальную лицензию на ведение данного вида деятельности.

В отличие от микрозайма в МФО, денежные кредиты не могут быть бесплатным, так как по ним всегда устанавливается процент за пользование, который исчисляется годовой ставкой.

Для получения банковского кредита необходимо предоставить полный пакет документации, который определяет кредитор для каждого заемщика индивидуально.

Разница между кредитом и займом

Чтобы было более понятно, различия между этими двумя понятиями мы сведем в таблицу

Отличительная чертаЗаймКредит
Сторона, которая выдает средства в долгВыдается как физическим лицом, так и юридическим. Микрозаймы выдает только МФО.Выдается только банковским учреждением, которое является юридическим лицом
Дата вступления договора в силуНачинает действовать с момента передачи денежных средств, так как является реальнымДействует с момента заключения договора, так как является консенсуальным
Начисляемые процентыМожет быть беспроцентнымВсегда имеются проценты, устанавливаемые кредитором
Законодательное регулирование отношенийРегулируются Федеральными Законами, в том числе ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»Регулируется законами и актами ЦБ РФ
Заключение договораОбязательно только в том случае, если сумма сделки превышает МРОТ в 10 разВсегда заключается кредитный договор
Форма выдачиМожет быть как в денежной, так и в имущественной формеТолько денежная форма
Срок погашения обязательствНе всегда имеет определенный срок для возвратаПодлежит погашению в установленный договором срок
Вариант погашенияВозвращается единовременной выплатой в конце срока использованияПогашается частями (ежемесячно) в течение всего срока использования

Что касается выгоды, то выгоднее, конечно, брать займы. Но это не относится к микрозаймам, которые выдают МФО, так как по ним установлены высокие проценты и короткий срок использования.

Если клиенту необходима крупная сумма денег на более продолжительное время, то имеет смысл обратиться в банк для получения кредита, так как это будет безопаснее, да и проценты за пользование намного меньше, чем при обращении МФО.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chem-fakticheski-zajm-otlichaetsya-ot-kredita

Отличия займа от кредита

Займ и долг разница

Чем больше методов кредитования возникает на рынке, тем больше обычные потребители начинают путаться в определениях. Обычно проблемы появляются с понятиями кредита и займа, которые используются как синонимы.

Однако в действительности разница между ними довольно серьезная. Некорректное употребление термина кредит либо заем в документах является причиной признания сделки недействительной.

Точное определение каждого из понятий прописано в Гражданском Кодексе Российской Федерации, глава 42.

Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2021 году — в каком банке самая низкая ставка?

pixabay.com

Что такое кредит

Кредитом считается выдача банковской организацией денежных средств на условиях платности и возвратности. Законодательством Российской Федерации не предусматривается использование другого объекта сделки, им являются исключительно денежные средства. В процессе стороны подписывают договор в письменной форме.

Три кита кредитных отношений — платность, возвратность, а также срочность. Данные параметры прописываются в кредитном договоре.

Кредит предоставляется в качестве наличной суммы либо безналично (посредством перевода на пластиковую банковскую карту заявителя). До того банковская организация в обязательном порядке оценивает платежеспособность потенциального клиента.

Если у него невысокий заработок либо имеются пятна в кредитной истории, то может понадобиться предоставление залога либо наличие поручителя.
Предоставлением кредитов занимаются банки либо иные кредитные учреждения (пункт 1 ст. 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации) с условием наличия у них лицензии Центробанка.

Помимо них на рынке функционируют небанковские финансовые учреждения и микрофинансовые организации. В роли заемщика имеют право выступать физические либо юридические лица.

Разновидности кредитов

Два наиболее популярных вида: процентный и беспроцентный. В случае с процентным заемщик после получения средств в долг обязуется постоянно вносить проценты.

Беспроцентные кредиты нередко называют рассрочкой. Смысл программы состоит в том, что договор подписывается между продавцом и покупателем. оплачивать проценты за покупку в таком случае не требуется, однако необходимо внести первоначальный взнос.

Подобные сделки регулируются исключительно Гражданским кодексом.

Еще в одну классификацию кредитов входят целевые (используются строго на определенные цели) и нецелевые (человек распоряжается всей предоставленной суммой по личному усмотрению).

Востребованные кредиты:

  1. Ипотека. В качестве залога выступает покупаемый объект. Особенность ипотеки — большая сумма и длительный срок выплаты.
  2. Автокредит. При оформлении заемщик должен застраховать транспортное средство — это требования существующего законодательства.
  3. На земельный участок под строительство либо сельскохозяйственную деятельность.
  4. Потребительский нецелевой кредит. Деньги разрешается использовать на любые нужды. К клиенту предъявляются минимальные требования, не требуется большой набор документов.
  5. На образование.

Погашение процентов по договору производится по аннуитетной либо дифференцированной схеме. В первом случае человек в течение периода кредитования вносит платежи в одинаковом размере. Во втором случае размер обязательного ежемесячного взноса по мере погашения задолженности уменьшается.

Преимущества и недостатки кредитов

Основным преимуществом кредита является то, что человек сразу удовлетворяет потребность в обладании определенной вещью. Сколько он переплатит и окажется ли обращение в банк выгодным, будет зависеть от условий подобранной программы.

Преимущества:

  • Условия сотрудничества прозрачные.
  • Процент по кредиту фиксированный и гораздо меньший, чем при обращении в микрофинансовую организацию.
  • Программы доступны для всех категорий населения.
  • Задолженность возможно погасить ранее назначенного срока без санкций.
  • Разнообразие условий. Любые цели, сроки и суммы.

К числу отрицательных сторон относят необходимость привлечения поручителей для крупных кредитов. Еще может понадобиться залог в качестве гарантии платежеспособности клиента. Заемщику понадобится собрать большой список документов, в числе которых обязательная справка о доходах.

Определенные кредитные учреждения предлагают при подписании договора использовать некоторые дополнительные платные услуги. При отказе клиента обычно ждет увеличение процентной ставки.

Что такое займ

Займом является передача денежных сумм либо материальных ценностей от займодавца получателю с условием возврата спустя определенное время. В течение данного срока получатель распоряжается средствами по личному усмотрению.

Отличительные особенности займа:

  1. Возможно возвратить досрочно, заплатив за фактическое время использования средств.
  2. Решение по заявке принимается за 15 минут.
  3. Оформить микрозайм возможно на сайте микрокредитной организации в удаленном формате.
  4. Процентная ставка посуточная.

Когда возвратить заемные средства и какой процент за использование уплачивает заемщик — определяет займодавец. Гражданский Кодекс Российской Федерации ст.

809 гласит, что в определенных ситуациях сделка может являться беспроцентной. Как правило, средства предоставляются заемщику без дополнительных гарантий с его стороны.

Тем не менее, существуют программы, в рамках которых понадобится предоставление залога.

Виды займов

pixabay.com

Наиболее популярная классификация — по сроку. Более часто встречаются краткосрочные займы до 1 года. За счет непродолжительного периода кредитования переплата выходит минимальной.

Среднесрочные займы оформляются на срок от 1 до 5 лет. Требования к заемщику в данном случае становятся серьезнее, однако процентная ставка уменьшается. Долгосрочные микрозаймы в сумме от 100 тысяч рублей используются более редко. Требования к соискателям ужесточаются, в сделке обязательно требуется внесение залога.

Преимущества и недостатки займов

К услугам микрокредитных учреждений прибегают граждане, не имеющие времени либо возможности обратиться в банковскую организацию. Причина состоит в минимальных требованиях к получателю, достаточно иметь паспорт, а также ИНН. Подача заявки, получение заемных средств и погашение задолженности производятся в дистанционном режиме.

К преимуществам микрозаймов относятся:

  • Предоставление в день обращения.
  • Минимальный пакет документов.
  • Заемщиком может являться гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 лет либо 21 года.
  • Не запрашивается справка по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

Данный вариант подходит даже для граждан с отрицательной кредитной историей. Недостатками являются маленькие суммы в пределах от 2 до 35 тысяч рублей и большая процентная ставка — в среднем от 0,5 до 1% в сутки. Просроченные задолженности микрокредитные организации продают коллекторам либо самостоятельно обращаются в суд.

Сравнительный анализ предложений

Главные отличия относятся к продолжительности выдачи и возврата, максимальной и минимальной сумме, а также требованиям к заемщику.

Следующая таблица отражает различия между понятиями:

С точки зрения простоты процесса оформления и доступных методов получения (наличные, банковская карта, электронные кошельки) лидерами являются микрозаймы от микрофинансовых организаций. В плане экономии и нагрузки на бюджет более выгодными считаются кредиты в банке.

Вас заинтересует: ТОП-10 займов по паспорту в 2021 году

Итоги

Как лучше получить денежные средства, принимает решение сам человек в соответствии с личными целями и потребностями. Если планируются большие траты, то решением станет кредит с понятными условиями. Если в приоритете незначительная сумма и быстрое оформление без учета кредитного рейтинга заемщика, то лучше отдать предпочтение оформлению займа.

Так или иначе, требуется планировать финансы и оценивать уровень платежеспособности — выйдет ли без задержек расплатиться с кредитором. Сейчас погашать задолженность возможно в удаленном формате, безналичными переводами с банковской карты в личном кабинете. Это дает возможность адекватно планировать расходы, не пропускать обязательные платежи и не переплачивать.

Источник: https://bankiclub.ru/finansovaya-gramotnost/otlichiya-zayma-ot-kredita/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/otlichiia-zaima-ot-kredita-6005454cd0d4386c9f0fc653

В чём отличие: кредит, заём и ссуда

Займ и долг разница
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорил, записал и отредактировал — Сергей Чекулаев.

Чем отличается кредит от займа и ссуды

Каждое из понятий определяет характер денежных или имущественных отношений между людьми. Основное отличие: для каждого из них есть определённые ограничения в законе. Это ключевая разница между кредитом, займом и ссудой.

Например, кредит — это всегда про деньги и отношения с лицензированной компанией. Если берётся кредит, то всегда заключается письменный договор и берётся плата за пользование деньгами в виде процентов.

Заём — это про деньги и имущество, про отношения между физическими и юридическими лицами. За пользование деньгами можно платить проценты, а можно и не платить — зависит от условий договора.

Ссуда имеет отношение к имуществу, а характер отношений — безвозмездный. То есть гараж или автомобиль передаются в пользование и за это нельзя брать деньги.

Кредит — это когда человек или компания берёт деньги в банке под процент. У банка обязательно должна быть лицензия от Центробанка Р Ф, а отношения между участниками сделки регулируются кредитным договором.

Если кто-то берёт кредит, это всегда отношения между заёмщиком и лицензированной организацией. В этом случае частное лицо или представители компании подписывает кредитный договор, по которому обязуются вернуть долг в срок и выплатить проценты за использование денег.

Пример. Человек хочет сделать ремонт в бабушкиной квартире, но прямо сейчас у него денег нет. Он идёт в офис банка, подаёт заявку на кредит и ждёт решения. Если он соответствует требованиям банка и прошел проверку службы безопасности, ему одобрят кредит и предложат условия. Они могут быть разными, но всегда прописываются в индивидуальном кредитном договоре.

Особенности. Договор всегда заключается в письменном виде. Предметом кредитного договора могут быть только деньги. Денежная сумма определяется кредитной политикой банка и ограничения Центробанка.

С точки зрения закона, кредит не может быть бесплатным. За пользование деньгами необходимо заплатить проценты. Возможны льготы или беспроцентные периоды, но общего правило это не отменяет.

Процент по кредиту зависит от многих условий. Одно из важнейших — ключевая ставка Центрального банка России.

Чтобы получить кредит, необходимо соответствовать требованиям кредитной организации. У кредиторов есть определённые критерии, по которым они решают — выдавать кредит или нет.

Заём — деньги, ценные бумаги и вещи, которые заёмщик может получить от МФО, КПК, родственника, друга или любого частного лица. Это значит, что предметом договора займа могут быть любые измеримые и заменяемые предметы, а сторонами в сделке — физические и юридические лица.

Если человек берёт заём в денежных средствах, то это что-то вроде кредита. В случаях с имуществом, заём имеет сходство с арендой.

Пример. Человек хочет безвозмездно помочь своему брату — дать ему в долг 150 тысяч рублей, чтобы тот оплатил учёбу. Но нужна гарантия возврата денег: стороны заключают договор с условиями:

  • сумма — 150 тысяч рублей,
  • срок — 2 года,
  • без процентов,
  • возврат денег происходит равными платежами каждый месяц на расчётный счёт.

Другой пример: у одного соседа есть строительные инструменты. Другой планирует в отпуске сделать ремонт на даче. Он просит у соседа дрель, лобзик и пилу на месяц.

Чтобы подстраховаться и немного заработать, сосед предлагает заключить письменное соглашение — договор займа, где прописывается:

  • в каком виде должны быть возвращены инструменты,
  • сколько нужно заплатить за пользование,
  • когда их нужно вернуть.

Это — договор займа. Стороны юридически оформили свои отношения. Если деньги не вернут, займодавец обратится в суд, получит исполнительный лист и с помощью судебных приставов обратит взыскание на имущество заёмщика.

Договор займа поможет юридически оформить отношения, что в результате станет защитой каждой из сторон. Если сломается пила, а заёмщик не захочет восполнить потерю, сосед потребует возврат имущества через суд. В то же время заёмщик будет знать, что его сосед не запросит с него больше, чем прописано в договоре.

Ещё один пример, это когда человек обращается в микрофинансовую компанию или кредитный потребительский кооператив за деньгами. Отношения между участниками сделки регулируются договором займа.

Особенности. Заём от кредита в банке отличается многими характеристиками. За пользование деньгами и имуществом может устанавливаться плата в виде процентов или комиссии. Но заём может быть бесплатным — то есть безвозмездным. Например, студент даёт своему другу взаймы тысячу рублей до стипендии и не берёт за это плату.

Договор можно заключить в письменной или устной форме. Обязательно в письменной форме заключается договор, если есть одно из условий:

  • предмет займа — сумма, выше 10 тысяч рублей,
  • один из участников сделки — юридическое лицо.

Если в договоре займа не прописаны сроки возврата, он является бессрочным.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Ссуда — это безвозмездное временное пользование имуществом. Ссуду часто путают с кредитом: думают, что это как взять деньги в банке под процент и вернуть. С точки зрения Гражданского кодекса это не так.

Ссуда — это что-то вроде аренды, но бесплатно. Если за пользование имуществом берётся плата, тогда юридически это становится арендой и к ссуде отношения не имеет.

Пример. Представьте, что есть два партнёра по бизнесу. У одного есть большой гараж, у другого — КАМАЗ, который где-то нужно хранить. Первый готов предоставить второму в безвозмездное пользование свой гараж: они же всё-таки партнёры.

Чтобы защитить свой гараж от износа, он хочет юридически оформить отношения. Решение — договор ссуды.

Особенности. У договора ссуды есть два ключевых условия:

  1. В договоре должно быть четко прописано, что передают в безвозмездное пользование.
  2. Указывается, что плата за пользование в виде процентов не взимается.

В договоре ссуды можно прописать, в каком виде необходимо вернуть имущество.

Стороны могут заключить срочный и бессрочный договор ссуды. Если в нём не указывается, когда следует вернуть имущество, он — бессрочный.

;Кредит;Заём;Ссуда

Кто выдаёт;Банк — кредитная организация с лицензией ЦБ;Кто угодно: друг, родственник, МФО или КПК и др.;Кто угодно: государство, банк, работодатель, друг, партнёр и др.

Что выдают;Деньги;Деньги и имущество;ИмуществоНужен ли договор;Да;Не всегда;ДаНазвание договора;Кредитный договор;Договор займа;Договор ссуды или безвозмездного пользованияСпособ оформления договора;Только письменный;Письменный и устный;Только письменныйВступление договора в силу;Зависит от условий;Зависит от условий;В момент передачи имуществаФормат заключения отношений;Согласие сторон. Необходимо соответствовать требованиям банка;Согласие сторон. Если сторона — МФО или КПК, необходимо соответствовать их требованиям;Согласие сторонСроки;Срок возврата — обязательно;Может и не быть;Может и не бытьПлата;Процент по кредиту;Процент, комиссия или безвозмездно;БезвозмездноЧем регулируется;Федеральные законы и акты ЦБ;Федеральные законы и акты ЦБ;ГК РФ

Что выгоднее: кредит, заём или ссуда

Преимущество кредита, займа или ссуды определяется целями заёмщика и условиями в каждом договоре. Поэтому отвечать, что будет лучше, не зная конкретных условий, это давать пустой, а иногда даже вредный совет.

  1. Кредит, заём и ссуда — понятия, которые различные отношения между участниками сделки.
  2. Кредит — это всегда про деньги, проценты и отношения с банком.

  3. При займе в долг отдаются деньги или имущество. Проценты за пользование могут быть, а могут и не быть.
  4. Договор ссуды определяет имущественные безвозмездные отношения.

  5. Без конкретных условий нельзя сказать, какой договор будет лучше.

Брали когда-нибудь кредит, заём или ссуду?

Источник: https://journal.credit.club/v-chem-otlichie-kredit-zaem-i-ssuda

Ссуда, займ и кредит: основные отличия и преимущества

Займ и долг разница

22.09.2020

Большинство людей считают синонимам такие понятия, как «кредит», «заем» и «ссуда». С одной стороны, между этими терминами нет отличий, поскольку они применяются для обозначения кредитных обязательств, взятых на себя заемщикам.

По условиям договора клиент, взявший деньги в одной из кредитных организаций, обязуется своевременно выплачивать основной долг и/или проценты по нему. Однако между указанными терминами существуют некоторые отличия.

С помощью них клиент сумеет оценить особенности предстоящей финансовой сделки и список предъявляемых к нему требований от кредитора.

Что представляет собой ссуда?

В правовой и финансовой практике займ, выданный без процентов на установленный срок, по умолчанию носит название денежной ссуды.

В прошлом такой вид кредитования осуществлялся в виде касс взаимопомощи, участники которых изначально систематически оплачивали добровольные взносы, а затем имели право на получение финансов из данного фонда.

Правила о наличии обеспечения либо привлечении гаранта субъекты организации обговаривали совместно. Обычно принималось отрицательное решение в наличии залога.

Распространение разных схем для недобросовестных сделок по сбережениям, включая финансовые пирамиды, вызвало недоверие со стороны физических лиц к такой форме кредитования. По правилам, небольшая часть накопленных денег должна передаваться кассиру. В реальности такие организаторы воровали все средства, а затем скрывались от вкладчиков.

Преимущества и особенности ссуды

Ссуда имеет такие преимущества:

  • Беспроцентный вид денежной сделки.
  • Получение возможности взять денежные средства в нужное время, если будущий заемщик состоит в кассе взаимопомощи, либо соответствует определённым требованиям относительно выдачи ссуды.
  • Отсутствие сжатых сроков по оплате заемных средств.
  • Возможность возвращать деньги по удобной схеме или по заранее составленному графику.

Ссуду можно получить в специализированных фондах либо компаниях, деятельность которых контролируется государством. Право на получение ссуды имеют многодетные семьи и военнослужащие. Подобная форма кредитования считается ценной для работодателей, которые имеют возможность выдать кредит без процентов своим подчиненным, задержав их подобным образом на месте работы.

Что такое займ?

Индивидуальной характеристикой займа считается возможность получить в долг не только финансовые средства, но и иные ценности, включая движимое имущество. В момент действия договора займа денежные средства переходят в распоряжение заемщика.

Такой тип долга не предполагает целевой характер. Иными словами, получатель средств может расходовать их на любые цели. Возмещение займа имеет схожесть с процессом оплаты денежного кредита, однако такая форма зачастую носит беспроцентный характер.

Рассмотрим основные преимущества займа:

  • Предметом займа может выступать любой вид имущества или денежные средства.
  • Составление договора между субъектами сделки происходит при кредитовании на большую сумму.
  • Все условия по порядку оплаты детально изложены в договоре. Это благоприятно отражается на планировании расходов.
  • Комиссия за пользование деньгами или ценностями отсутствует.
  • В течение действия договора клиент относится к собственнику предмета заимствования.
  • Клиент вправе возвращать долг в той же форме, либо заменить его на предмет аналогичной стоимости. К примеру, клиент оформил взаймы компьютер, но возмещает кредитору не электронную технику, а обговоренную сумму денежных средств.

Долг заемщик обязан вернуть полностью. В ситуации с определенным предметом плательщик обязан вернуть его в целостном виде. Если по некоторым причинам заемщик вернул предмет ненадлежащего качества, это спровоцирует возникновение спорной ситуации. Клиенту понадобится возместить денежные расходы либо предъявить предмет аналогичной стоимости.

Важно! Чаще всего люди оформляют различные займы, приобретая для себя бытовую или строительную технику, а также автомобили.

При неоплате процедура изъятия компенсации определяется в судебном порядке. Кредитор вправе подать исковое заявление в судебные органы на заемщика. Суд не берется за кредитные сделки, которые не были оформлены договором с подписью участвующих в нем лиц, если такие соглашения не приводят к тяжёлым последствиям для заимодавца.

Понятие кредита

Кредит является самым популярным финансовым продуктом. По причине получения большого дохода от сделки, банки и другие финансовые компании пытаются предложить клиентам большое разнообразие тарифов. Прежде всего, любой кредит имеет единое правило. Заемщику необходимо вернуть денежные средства с процентами в определённый срок.

Преимущества кредита:

  • Многообразие способов оплаты. Банки имеют возможность предложить клиентам различные тарифные планы, отличающиеся между собой определенными кредитными условиями.
  • Быстрое получение денежных средств, за исключением случаев по оформлению сделок с обеспечением.
  • Можно оформить крупную сумму денег, в отличие от ссуды или займа.
  • Выбор кредитных учреждений, гарантирующих обслуживание в течение всего срока кредитования.

В целях оформления ссуды или займа на выгодных процентах с кредитором необходимо наладить доверительные отношения. Получить денежные средства в кредит можно лишь после того, как будет подтверждена текущая платежеспособность.

Важно! При оформлении крупной суммы кредита банковское учреждение может выдвинуть требование о привлечении залогового объекта. В этом случае банки часто увеличивают платежи по процентам.

Чем отличается займ от кредита?

Понятия кредита и займа отличаются такими характерными особенностями:

  • Субъект, который выдает деньги в долг. Кредиты вправе выдавать лишь юридические лица, имеющие лицензию на осуществление кредитной деятельности. Такими компаниями выступают коммерческие банки. Выдачу займов вправе осуществлять как физические, так и юридические лица.
  • Форма. Кредит может быть выдан только в денежной форме. Что касается займов, то они могут быть денежными либо имущественными. В последнем случае оформленные в долг ценности можно вернуть аналогичными предметами.
  • Договор. При оформлении кредита сторонами составляется письменный договор, указывающий основные условия. В случае займа подобный договор необходим, когда сумма превышает 10 МРОТ. В отношении других ситуаций принимается лишь устное согласие.
  • Срочность. Кредит во всех случаях выдается на определенный срок. Для займа подобные условия необязательны. Период кредитования, как правило, будет больше продолжительности займа.
  • Проценты. На сумму кредита всегда осуществляется начисление процентов, величина которых определяется кредитным учреждением при рассмотрении заявки. Заём может выдаваться без процентов, что регламентировано пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ. Причём условие отсутствия процентов обязательно должно указываться в договоре. В противном случае заимодавец вправе взимать с плательщика проценты.
  • Факт вступления договора в силу. Оформленное соглашение на получение займа вступает в силу после передачи средств клиенту. Об этом указано в п. 1 ст. 807 ГК РФ. В отличие от него, кредитный договор вступает в силу после подписания обеими сторонами. В обеих случаях документ указывает условия возврата займа.
  • Условия для оформления договорных отношений. Выдача кредита осуществляется на условиях кредитора. Как правило, они сводятся к предоставлению пакета документов, в некоторых случаях — к предъявлению обеспечения или поручительства. В отношении займа будет достаточно обоюдного согласия субъектов сделки.
  • Порядок возврата. Кредит подлежит выплате частями в течение всего срока кредитования. Займ необходимо возвращать единым платежом вместе с процентными начислениями.
  • Регулирование законом. Права на выдачу займов регламентированы Гражданским кодексом РФ и Федеральными законами. Деятельность по выдаче кредитов регулируется законами и актами Центробанка РФ.

Чем отличается кредит от ссуды и займа?

Если основных различий между ссудой и займом практически нет, то о кредитах такого сказать нельзя. При заключении кредитного договора с банковским учреждением клиент в обязательном порядке должен изучить все указанные в нём условия.

Рассмотрим отличия кредита:

  • Банк или микрофинансовая организация выступает финансовым посредником, на осуществление деятельности которого должна быть лицензия.
  • Кредитное учреждение не является собственником вручаемых заёмщику денег. Банк лишь осуществляет регулирование финансовых средств при оформлении вкладов клиентов.
  • Кредит выдается в денежном эквиваленте, даже когда он оформляется на покупку товаров.
  • Возврат денежных средств можно сделать в наличной форме либо безналичным расчетом путем перевода денег на сторонний счёт в банке.
  • В первую очередь, клиент должен оформить заявку. До этого понадобится собрать документы, подтверждающие текущую платежеспособность. Банк рассматривает заявление клиента. При соответствии всем требованиям посредник переводит деньги получателю.
  • Сфера кредитования регламентирована законодательством РФ. Между участниками составляется письменный договор даже при минимальной сумме.
  • Кредиты с длительным сроком погашения выдаются на определенные цели, а мелкие суммы можно получить на короткий срок.
  • Денежные средства разрешено выплачивать по графику платежей. В отличие от кредита, займы и ссуды подлежат единовременной выплате. Также они могут быть выплачены по обоюдному соглашению сторон частями через удобные клиенту промежутки времени.
  • Любой оформленный кредит сопровождается утверждённым графиком платежей.
  • Кредитное учреждение вправе потребовать от заемщика предмет залога, а также привлечение поручительства. За несвоевременную оплату взносов заемщик обязан вносить денежные средства в счет погашения штрафов и пени. При отказе клиента от выплаты долга предмет обеспечения подлежит изъятию на основании судебного решения.

Процентные взносы по кредитным продуктам всегда ниже платежей, которые компании осуществляют по депозитам. Это позволяет кредиторам получать выгоду на кредитах, дополнительно привлекая вкладчиков. Единственным исключением считаются кредиты, выдаваемые по государственной поддержке на льготных тарифах.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/ssuda-zajm-kredit/

Займ и долг разница

Займ и долг разница

Ответственность по договору

Только у заемщика

У обеих сторон, кредитора и кредитополучателя

Момент возникновения обязательств

С момента передачи заемных средств

С момента подписания договора обеими сторонами

Способ оформления договора/соглашения

Письменный договор или устное соглашение

Только письменный договор

Юридические и физические лица

Выдает — кредитная организация, принимает неограниченный круг лиц

Деньги и другие активы

Обычная сумма заимствования для физ. лиц

от 1 до 100 тысяч рублей

от 5 тысяч до 5 миллионов

Плата за пользование средствами

Возможен процент, комиссия, бесплатная выдача

Процент от суммы кредита

Размер платы за пользование средствами

Обычно на несколько процентных пунктов выше ставки Центрального банка, сейчас от 10% до 30%

Обычные требования к заемщикам

Точно не определены, зависят от займодавца

Требуется постоянный, легальный источник дохода

Способ возврата заимствования

Зависит от соглашения сторон, обычно вся сумма возвращается целиком в назначенный срок

Практически всегда назначаются регулярные выплаты фиксированными долями

Что лучше, заем или кредит?

Чем отличается кредит от займа в общих чертах ясно, но с выгодой одного и другого варианта не все однозначно.

В большинстве случаев предпочтительнее заем, т.к.:

  • если заем выдается не профессионалом кредитного рынка, то проценты обычно не начисляются;
  • возврат займов чаще всего не требует регулярных выплат;
  • отношения займа гораздо менее ограничены законом, на них не распространяются банковские правила;
  • обязательства возникают только в момент передачи средств или иных материальных активов и только на сумму передачи.

Логический вывод – займы гораздо выгоднее кредитов. За исключением займов от микрофинансовых огранизаций (МФО), занимать у которых гораздо дороже и опаснее, чем в банках.

Каждому приходилось слышать два понятия займ и кредит, в чем разница, правда, понятно далеко не всем.

Но, так или иначе, эти два понятия плотно вошли в жизни каждого человека, в связи с нехваткой собственных средств для реализации своих нужд, приходится брать в долг.

Но, внимательно изучив, чем отличается займ от кредита можно понять, что будет выгодно в той или иной ситуации. Попробуем разобраться в двух разных терминах, и понять, чем они между собой различаются.

Определение кредита

Кредит – это денежный займ, оформленный между двумя сторонами, одна из которых обязана носить юридический статус, на условиях, платности срочности и возвратности.

Кредитные отношения обязательно должны быть оформлены в письменном виде, условия регламентирует кредитор.

Что касается условий кредитного соглашения, то в нем обязательно должны быть указаны некоторые параметры: размер вознаграждения (процентная ставка), порядок и сроки уплаты.

Наверное, с таким понятием, как кредит приходится часто сталкиваться каждому из нас. Кредиты делятся на несколько видов: нецелевой или потребительский, целевой кредит, ипотека, автокредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитные линии. Также кредиты можно классифицировать по срочности: краткосрочные и долгосрочные.

Важно! Под словом кредит подразумевается не только денежный займ, оформленный в банке, в качестве кредитора могут выступать иные небанковские коммерческие организации и юридические лица, в том числе МФК, ломбарды, кредитные кооперативы и другие.

Отличия займа от кредита

Разница между займом и кредитом существенная. Рассмотрим ее более подробно:

  1. Кредит всегда выдается на основании письменного соглашения, условия которого определены кредитором, что касается займа, то договоренность может быть устная.
  2. За кредит всегда предусмотрена плата, то есть процент, если говорить о займе, то здесь деньги или иные материальные ценности могут быть выданы бесплатно, то есть без процентов и прочих комиссий, на основании обоюдной договоренности между заемщиком и заимодавцем.

Еще одно отличие займа от кредита в том, что предметом сделки займа могут быть не только денежные средства, но и физические ценности, например, ювелирные изделия, автотранспортные средства и многое другое. Если речь идет о кредитовании, то предметом договора могут быть только денежные средства.

Что выгоднее

На самом деле вопрос довольно сложный, по той причине, что с одной стороны, кредит более безопасная и экономически выгодная сделка по двум причинам: отношения зафиксированы в договоре, который имеет юридическую силу, кредитор получает вознаграждение в виде денежных средств. Для заемщика особой разницы между двумя этими сделками нет, хотя по условиям займа он может быть выдан бесплатно, хотя на практике это вряд ли возможно.

Тем не менее, в любые сделки, связанные с денежными средствами, обязательно следует составлять в письменном виде.

Дело в том, что в случае невозврата кредита и займа пострадавшая сторона вынуждена отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Если, договор составлен в письменном виде, то взыскать задолженность будет намного проще, а вот если был выдан займ на основании устной договоренности, то ее факт могут подтвердить лишь свидетельские показания.

Если подвести итог, то, несмотря на разницу эти два термина имеют схожие черты.

Долгосрочные кредиты – это в любом случае обязательства заемщика, подлежащие исполнению в определенный срок, кстати, если по договору займа срок не определен, то заемщик должен вернуть средства или материальные ценности не позднее чем через 30 дней, после предъявления требования заимодавцем. Еще нельзя не отметить, что, по сути, кредит является одним из разновидностей займа.

На днях к нам обратился клиент с просьбой о правовой помощи по взысканию долга по долговой расписке. Рассказываем нашим читателям что это такое и чем отличается от договора займа.

Долговая расписка является одним из доказательств передачи денег и иного имущества в долг от одного лица (займодавца) другому лицу (заёмщику).

На сегодняшний день договор займа должен заключаться в письменной форме, если сумма займа превышает 10 000 (десять тысяч) рублей, а если займодавцем является юридическое лицо — независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Несоблюдение письменной формы лишает права сторонам ссылаться на свидетельские показания, но не лишает права приводить письменные и другие доказательства (ст. 162 ГК РФ). Отсюда следует, что несоблюдение письменной формы договора займа не влечёт его недействительность.

Если сумма займа меньше 10 тыс. рублей, то договор займа может быть заключен устно.

Фактически, Гражданский Кодекс РФ различает понятия «договор займа» и «расписка заёмщика».

Основное различие в том, что последняя подтверждает наличие договора займа, его условия и передачу денежных средств и иного имущества займодавцем заёмщику (п. 2 ст. 808 ГК РФ). То есть расписки может и не быть при заключении договора займа.

Сам по себе договор займа должен содержать следующую информацию:

Ф. И. О.

кредитора и заемщика; переданная сумма; населенный пункт, где произошла сделка; паспортные данные сторон и адреса (необязательно, но лучше указать); срок возврата (указывается по желанию); проценты за пользование (если таковых не указано, то это не лишает права займодавца взыскать с заёмщика проценты за неправомерное удержание денежных средств по ст. 395 ГК РФ); штрафы за нарушение условий сделки; подпись заемщика с расшифровкой; дата сделки.

Если долговая расписка содержит всю указанную выше информацию, формально её можно признать договором займа.

В том случае, если какой-либо из указанной информации в долговой расписке не указано, то договором займа она признана не будет, но будет являться письменным доказательством договора займа, как уже было указано выше.

Отсюда следует вывод: для снижения рисков сторонам следует заключать именно договор займа, а передачу средств подкреплять долговой распиской.

Наличие только долговой расписки не означает, что стороны лишены возможности доказывать сам факт наличия отношений по договору займа.

Юридическая консультация Моё Право (г. Омск, пр-т Космический, 89)

Если у вас остались вопросы, напишите нам в :

«>

Источник: https://anapanews.ru/2019/11/15/zajm-i-dolg-raznica/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.